Vivo en Alemania: ¿necesito una cuenta en un banco alemán?

Vivo en Alemania: ¿Necesito una cuenta en un banco alemán?

Si vas a vivir en Alemania, quizás pienses que no vas a necesitar una cuenta de banco alemana, que te las puedes apañar con tu cuenta española, para ahorrarte las posibles comisiones y el comedero de cabeza de abrir una cuenta alemana en alemán (a ver quien entiende la letra pequeña del contrato en alemán).

Pues te adelantaré que, lo más probable es que, tarde o temprano, tengas que abrirte una cuenta en el banco en Alemania. Aunque no quieras en un principio, como nosotros, al final por unas cosas u otras “te verás obligado” a abrirte una cuenta en un banco alemán.

¿Por qué te tienes que abrir una cuenta en un banco alemán?

Cuando vienes a vivir a Alemania, tienes la obligación de empadronarte en este nuevo país, y una vez que lo haces, ya estás fichado para que te empiecen a cobrar impuestos (de ahí la obligatoriedad para que todos pasemos por caja). Entonces, cuando te llegue la carta de los impuestos a pagar te pedirán que domicilies el pago y, para ello, vas a necesitar un banco alemán.

Otro motivo por el que deberías abrir una cuenta es porque en Alemania te va a ser difícil pagar con tarjeta, la única que acepta la mayoría de los comercios es la llamada EC Karte, una tarjeta que odiamos la mayoría de extranjeros porque sólo sirve para comprar en Alemania, no te servirá para nada más. Salvo que tengas por costumbre ir con dinero en efectivo siempre, al final lo más sencillo será contar con una EC Karte.

Por otra parte, si en algún momento necesitas hacer un ingreso a otra persona o entidad, no te van a dejar hacerlo sin una cuenta de banco alemana, ¿por qué? Porque los ingresos se hacen desde tu banco y no desde el banco destinatario, como ocurre en España. Si quieres hacer un ingreso tienes que ir a tu banco y desde allí ordenar el ingreso. Tienes que rellenar un papel con todos los datos y entregarlo en el mostrador, allí te lo sellan y listo.

Papel para hacer transferencias en Alemania
Este es el papelito que te mandan rellenar cuando quieres hacer una transferencia en ventanilla.

Y, por último, si vas a trabajar en Alemania, pues te abres una nueva cuenta alemana que será más sencillo para todos. Desconozco en este caso si los salarios sólo los ingresan en cuentas alemanas o no, pero si vas a vivir y trabajar en Alemania, seguro que al final verás necesario tener una cuenta bancaria aquí.

¿Cómo se abre una cuenta en un banco alemán?

Para mi sorpresa, al ir a abrirme una cuenta en un banco alemán, me di cuenta de que “no es tan sencillo” como en España, ya que el procedimiento para ello es totalmente diferente. Y de esto me di cuenta cuando entré en una sucursal a abrirme una cuenta, al igual que haría en España. Como ya sabemos, en España te la abren al momento, pero ¿y en Alemania?

Commerzbank
Este es el banco por el que me he decantado porque hablaban bien de él.

En Alemania, si te quieres abrir una cuenta en el banco primero tienes que pasar por el mostrador, de hecho, nada más entrar en cualquier sucursal lo primero (y casi único) que vas a ver es el mostrador. Pues en estos mostradores es donde te tienen que dar una cita para quedar con cierta persona que será la encargada de abrirte la cuenta. Osea, que no es llegar y abrirse la cuenta y listo. Te pedirán el DNI y quedarás pendiente de que te llamen por teléfono para concertar la cita (y por supuesto, la conversación telefónica será en alemán).

A mi me llamaron por teléfono para concertar la cita para una semana más tarde. En esa llamada me indicaban los papeles que tenía que llevar  y con quién era la cita. En mi caso los papeles que me pidieron fue el DNI, el empadronamiento y el alta de autónomo. De los papeles me enteré, pero no del nombre de la persona con la que tenía la cita y me quedé plantada en el banco porque sin saber con quien la tengo, en mostrador poco hacen… menos mal que tenía en el teléfono el número que me llamó para concertar la cita y le pudimos avisar de que estábamos esperando, si no me temo que tendríamos que haberla vuelto a concertar :S

Me llevaron por una puerta escondida a un ascensor a no se qué planta del banco, ni siquiera sabía que tenía varias plantas. Y allí nos recibió la mujer en cuestión, nos llevó a su despacho y comenzó todo el proceso para abrir la cuenta.

Primero te ofrecen algo para beber y después se presentan detalladamente. Una vez terminadas las presentaciones formales, comienza el proceso de apertura de la cuenta, donde te asesoran sobre la mejor opción para tus necesidades. No sabía de qué manera explicarle mejor que sólo quería una cuenta simple para hacer transferencias y que incluyese una EC Karte. Todo lo veía demasiado complejo, es mucho más sencillo en España.

Nos tiramos un ratazo escogiendo opciones que iba presentando en el ordenador para conseguir una cuenta en el banco (entiendo que personalizada). De poco me enteré. Cuando terminamos de detallar, a través de las múltiples opciones, el tipo de cuenta que iba a abrirme, llegó el momento de firmar el contrato. Todo en perfecto alemán, por supuesto, así que te diré que se supone que firmé la apertura de una cuenta en el banco, pero realmente no tengo ni idea de lo que decían todos esos papeles, y eso que la mujer me recomendó leer antes de firmar, pero le dije que no iba a entender nada, así que confiaba en ella.

Una vez todo firmado, te dan unas copias, y ya está, nada más, fin del proceso. En España te dan el pin y las claves de todo, pero en Alemania no. Tienes que esperar a que te llegue todo por correos y te diré que tarda varios días en llegarte todo, unos 10 días o así tardaron en llegarme todas las cartas. Y vas a recibir un montonazo de cartas, porque mandan por un lado el pin y por otro el nombre de usuario, más la tarjeta, etc. A mi en total creo que me llegaron 6 cartas. Y, por seguridad, mandan usuario y pin días diferentes y en sobres distintos.

Cuando ya lo tienes todo podrás operar sin problemas con el banco, incluso desde internet y pagar con tu nueva EC Karte. Pero para que te hagas una idea, desde que vas a abrirte una cuenta en un banco alemán hasta que por fin recibes todas las claves y tarjeta, pueden pasar perfectamente casi 3 semanas (1 semana para que te den la cita y unos 10 días que tarda todo en llegarte por correos). Eso sí, el número de cuenta para que te ingresen el sueldo lo tendrás al momento, bueno, en una semana si contamos con la dichosa cita previa, ejem.

Carpeta del commerzbank

Supongo que también te interesará saber si cobran comisiones por tener una cuenta. Pues no, no te cobrarán por abrirte una cuenta ni el mantenimiento mensual, salvo que seas autónomo, en ese caso, te van a abrir, si o si, una cuenta especial de negocios y el coste mensual dependerá del tipo de cuenta que te abran. En mi caso, les dije que quería la más sencilla y lo que me cuesta al mes son 6,90€ (comparados con los 23€ al trimestre que me cobran por la cuenta española, creo que está bien de precio).

Pero si no es tu caso, no te preocupes, que te abrirán una cuenta privada y las puedes encontrar por 0€, sin condiciones, nada de gratis a cambio de domiciliar un montón de cosas como en España, no, no te cobrarán ningún mantenimiento mensual.

En general, me llamó mucho la atención el funcionamiento que tienen los bancos aquí en Alemania, me dio mucha sensación de seriedad, imponen respeto, parece que te van a pedir mucho papeleo o requisitos, pero es sólo la apariencia porque detrás de todo ese complejo sistema, al final acaban haciéndote la cuenta y sin pedirte nada del otro mundo, lo que pasa es que en Alemania les gusta hacer las cosas de una forma demasiado ordenada y burocrática.

Qué funcionamiento te gusta más: ¿el español o el alemán?

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